偿债能力差是什么原因(偿债能力好的原因)偿债能力差是什么原因(偿债能力好的原因)
在前面的文章中，我们说信用贷款常见的拒绝原因之一是偿债能力不足，那具体怎么理解偿债能力不足呢？有这样两种理解方式。
这两种理解方式主要根据收入的不同衡量方式和负债的不同计算方式来的。
一、收入的衡量方式
1、流水体现的工资性收入和经营性收入
比如说一个月工资1万，一个月的营业额10万，这些就是实实在在的流水体现的收入。
2、认定收入
既具有收入性质，又具有负债性质，以负债换算收入的方式，怎么理解呢？比如说房贷每个月8000元，这既是一笔负债，同时也是一项资产，这种既具有资产性质，又具有负债性质的，经常会用到认定收入这一说法。
二、负债的计算方式
1、抵押类负债
抵押类负债主要有房贷、车贷、房屋抵押贷款等
2、信用类负债
信用类负债主要有消费类信用贷款、信用卡使用情况、信用卡分期类贷款
3、担保类负债
担保类负债主要指有无为让他人担保的贷款，如果是连带责任，也会显示在自己的负债中。
4、总体类负债
以上所有负债的总和。
5、负债计算的几种组合
a、只计入信用类负债
b、信用类抵押类都计入
c、信用类抵押类担保类都计入
d、信用类担保类计入
e、整体负债
三、偿债能力
分别了解了收入和负债的衡量或计算方式，怎么计算偿债能力，基本上有这样两种种方式：
1、某一负债的组合对应某一收入衡量方式
这种方式主要看两者比例有无超出银行的要求。举例来说：以只计算信用类负债和工资性收入时来说明：
假设张三信用类负债的月还款额合计8000元，以工资收入为收入衡量方式，假设每月工资20000元，此时张三想借一笔20万贷款，期限3年，假设每月需还6100元，那么20000-8000-6100=5900，此时收入是能够覆盖现有负债及即将产生的负债。
2、总的负债和总的资产的比例
这种方式主要看是否存在资不抵债的情形。举例来说，张三名下总负债为150万（其中房贷为100万），资产为一套房产，房产价值200万，如果此时张三想要贷款50万以上，就会存在资不抵债的可能性（200-150-50=0）
这样说明，不知道你对偿债能力这一说法是不是有了更清晰的了解呢？
