今年保费比去年还高是什么原因(为什么今年的保费比去年贵)
年后,相信很多车主都接到了自己保险公司续保专员的电话。同时也发现自己在上一年度没有出险没有违章的情况下,今年保费为何比去年还贵,有的甚至要比去年贵一千多。
很多人认为是业务员在虚报价,为了多挣钱。但是其实业务员也停懵,哑巴吃黄连有苦说不出啊,从专业的角度来解释客户更是何难听懂。
其实不是今年保费贵了,而是去年保费太便宜了。最近和很多同行沟通了一下,大家一致认为去年可能是从业以来车险价格最低的一年。
那么我们今天来分析下保费为何贵了呢?
2020年9月19日车险费改,车险的主要内容包括保额增加、保费降低、免责减少和保障提高。交强险保额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持2000元不变。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。
费改当天晚上12点的时候我还在做测试。在费改之前三者100万标费大概在1650左右,而费改之后100万标费在650左右,甚至优质续保直接拉低到最低折扣。200元左右就可以保到三者100万。
那么我们翻过头来分析,这次费改和以往费改不一样。其中对保司影响最大的就是交强险保额的上升和保费的下降,这对每一个保司的全年赔付率是一个很大的冲击。
所以在2021年9月之前,很多保司都是在摸着石头过河,各家有各家的费率。
在2021年的全年数据出来以后,大家发现保费收的更少了,赔付率更高了,再加上高额的边际成本和销售费用妥妥的亏本哇。
于是各家纷纷调整,不断的完善定价系统和赔付系统的链接。现在的报价是根据你的车辆综合评分来定的,相对比以前其实是更科学进步了。
1.分析下调整后保费涨价最夸张的一些车辆
BBA首当其冲(本期我们不讨论新能源,改天会单独出一期新能源的文章分析),归根结底是因为BBA的零整比比价高,维修费用也比较高。
根据风险匹配,低风险对应低保费的趋势,BBA为主的一些高端品牌,基本保费也上调了很多。
2.车主驾龄、年龄对保费的影响
这个在费改以前基本是不涉及的,费改以后95后的报价基本是系数拉满的,从各家理赔大数据来看。95后的年轻人出险频率明显是较高的,同理根据风险匹配,保费也会直线上升。
3.出险记录范围追查增加至三年。
这直接导致在计算保费的时候要参考你三年内的出险记录,都会对折扣系数产生影响。在此之前只参考上一年度出险记录。
其实总结下,不是说今年保费上涨了,归根结底还是去年费改以后保费太低了。如果你还觉得你的保费贵,去看看隔壁新能源车主的保费。他们都在痛哭不公平啊。当然,在明天油价上涨的时候,他们也一定会笑着看咱们痛苦的。嘿嘿