一次意外使男童命悬一线，巨额的医药费使得男童家中无力承担，女司机称这堵墙没有上保险，她无权承担男童医药费？这又是怎么回事？

2017年4月9日晚上七点钟，居住在广西梧州的邓林像平常一样在家中悠闲地看着电视，正当他看得正起劲时，突然门外传来一声巨响，邓林被这声巨响吓到，邓林觉得事情有点不对，于是就赶紧出去看看发生了什么事，根据邓林回忆，他在当时听到了汽车的声音估摸着时自己的妻子回来了，紧接着就听到了墙倒的声音，邓林这一看可不得了。

自己的妻子开车把院里的墙给撞倒了，这还不是更糟糕的，更糟糕的是在这堵被撞倒的墙下面还有人，邓林一看有个孩子被压在墙下，于是他就赶紧将砖头搬开，将砖头搬开之后，邓林就赶紧拨打了120，被压在墙下的孩子是隔壁的宁宁，今年才7岁，而妻子开车撞倒墙引起的巨响，引起了不少邻居都看到了命名受伤的样子。

邻居：“看到她把围墙撞倒了，然后出门进口看见有个孩子被石头压着身体，浑身都是血”

这件事情发生之后，正在外面散步的外婆接到邻居的电话， 就急急忙忙赶回来，

宁宁外婆：“所有人都让我先去拿衣服，都不准我看宁宁的情况”前来围观的邻居们没敢让宁宁外婆看宁宁浑身都是血的样子，怕她年纪大了，一时间受不了这样的打击，于是便嘱咐她去拿衣服然后去医院，在救护车赶到之后，宁宁就被抬上了救护车，车中的医护人员对宁宁展开急救措施，事故现场，肇事司机黄敏说道：“当时我从那里回来一段路开得非常慢，但是等我开到那里的时候并没有看到有小孩，然后就不小心碰到了那堵墙，然后那墙就倒了下来，那时候我不知道有小孩在那里”

之后交警赶到现场对事故现场进行勘察，经过一番检查很快就对这起事故责任做出了决定，

交警：“她估计是对围墙之间的距离没有那么把握，在停车的时候就碰到了这个围墙，根据这一点，我们可以得知当时的车速应该不会太快，估计是停车的时候不到位，这场事故是车子的责任”那么这起事故到底是怎么发生的？被撞倒的孩子情况现在怎么样了呢？

肇事司机黄敏对这起事故需要付全部责任，那么这起事故的起因是什么呢？根据交警询问，黄敏表示她刚拿到驾照三四个月，平时上路也不是那么频繁，有时候就开过那么几次，黄敏与受伤的宁宁外婆是邻居，撞倒的墙是两家之间的一堵隔断墙，事发当时，宁宁正在墙边玩耍，墙被撞倒，孩子也被压在墙下，黄敏的丈夫介绍，那堵倒下的墙是宁宁的外婆家中砌的，本身在砌的时候并不牢靠。

邓林：“那面墙是一个单墙，当时在砌的时候用了灰砂，应该没有用水泥，如果墙用水泥的话，一个车再怎么撞都不会倒”宁宁在当天晚上被送往县里的医院，因为头一不遭到重创，县医院医疗水平没有达到，救治不了，于是就将他转移到了广西梧州的红十字会医院，

医生：“经过抢救和治疗，后面会出现并发症，出现并发症之后，我们再次给他做手术治疗，一共做了两个大手术”宁宁的外婆今年已经60岁了， 老人家的三个孩子都在外地打工，她每天除了做家务之外，还有照顾宁宁在内的三个孙子，每天的生活可以说是非常的忙乱，这一次宁宁出了事故，她更是整个人六神无主，在这种情况下，却怎么也联系不上宁宁的母亲，就连宁宁母亲的朋友也联系不上宁宁母亲，根据宁宁外婆介绍，宁宁母亲平常也不往家里打电话，为了保全宁宁的性命，一夜之间在两家医院辗转，而黄敏一家都在医院陪同着。

黄敏:“发生了那么大的事情， 我根本睡不着，我和丈夫其他几个人一起去帮着急救”大家在一直联系宁宁的家人，却一直联系不到宁宁母亲，最后还是在深圳打工的宁宁父亲得知了此事，急匆匆地赶往医院，宁宁父亲一时间无法接受，一直活蹦乱跳的儿子现在一动不动的躺在医院的病床上，整个头因为连续做了两次大手术肿的又高又大，但好在性命是保住了，但是根据医生说法，按照宁宁目前的情况来看，苏醒的情况几率不大，在红十字会做完手术指挥，宁宁几进几出重症监护病房。

医生：“在给他做了器官切割之后，在从手术室出来的过程中他的肺部感染又加重了，然后加重 了又要进重症监护室，后期又出现了颅脑外伤 的一个并发症，然后又给他做了一个脑室腹腔分流”经过红十字会的医生对宁宁做过两次大手术和一次小手术，孩子还是没能醒过来，只有七岁的宁宁遭遇了这样的一个无妄之灾，就连大人们也都看不下去了，而宁宁的父亲每个月的收入只有6千左右，为了宁宁的病情他拿出了积攒多年的五万元的积蓄，而肇事者黄敏的丈夫也凑齐了8万多元，有这样一笔钱，宁宁第一期的手术费够了。

根据宁宁父亲回忆说，自己是安徽人，他的母亲是广西人，两人是在10年前在深圳打工的时候认识的，两人相识之后，很快就陷入了热恋之中，在8年前，宁宁的母亲怀孕了，虽然两人没有结婚但是宁宁的母亲执意要生下宁宁，后来宁宁的父母因为生活中的各种琐事发生矛盾，两人早就分手，宁宁母亲就把宁宁留给了宁宁父亲然后不辞而别，后来在宁宁两岁时，父亲又将孩子送到了广西宁宁外婆家中抚养，他这样做的目的是想挽回一下女方的感情。

之后宁宁就一直留在了外婆身边，而他这个做父亲的每年春节都会带着孩子回趟安徽老家，他把孩子送到广西本以为宁宁能多多少少得到母亲的关爱，但是令人遗憾的是。宁宁的母亲已经两年多没有回来过，因为宁宁母亲和宁宁外婆两人之间也有矛盾，所以宁宁的母亲在几年几乎和娘家断了联系，宁宁的父亲每个星期都会和宁宁打两次电话，父子之间的感情很好，这次孩子出事，母亲又不在身边，而做父亲的一心只想要救儿子，而宁宁的母亲通过别人也和她取得了联系，将宁宁的事情告诉了她，但是宁宁你母亲却一直没有回信。

眼下孩子治病最需要的就是钱，受害者和肇事者之间毕竟是邻里关系，黄敏的家中并没有坐视不管，因为家中的三个孩子经常和宁宁在一起玩耍，几人之间的感情非常的好，而宁宁也经常到黄敏 的家中做客，每次黄敏都会给宁宁拿一些好吃的，经过第一次手术后，宁宁的情况一般，并且还伴有术后并发症，想要转去广州的大医院进行治疗。

但是双方的家中已经为了宁宁的第一期手术花光了所有的存款，而黄敏的家中也是没有更多的钱可以拿出来进行治疗，而转去广州的大医院， 这就意味着宁宁的手术费需要更大一笔的花销，正在大家一筹莫展之时，黄敏 的丈夫邓林想到了车辆的保险公司，这辆车是邓林前两年买的，买的时候也给车上了保险。

肇事车有保险，让两家人看到了希望，邓林开始对着车辆保险单进行研究，里面包含了12万的交强金，还有50万元的商业第三者责任险，就是说一旦车辆出了事邓林最多可以拿到62万元的赔偿金，但是当邓林找到保险公司时，保险公司却用各种理由拒绝理赔。

邓林：“当时我找了两次保险公司， 他们说我这个车没有过年审，但是后来流程走不过去”经过邓林和保险公司的交流，保险公司答应将交强险那部分的钱进行赔付，但是第三者责任险一分都不给，他们给出的理由是车辆没有年检，那么保险公司的这个拒赔的理由是成立的吗？

为了弄清其中的 状况，邓林还咨询了律师，而律师认为，邓林的车才刚买两年还在6年的免检期内，没有贴年检标与理赔无关，这样一来，保险公司的拒绝理由并不成立，原本和睦的两家人因为那堵墙有了隔阂，而这也成为两家人心中永远抹不去的伤痕，这次保险公司拒绝赔付于法无据，两家人决定为了孩子放下争执，一起将携手走法律程序，2017年7月广西人民法院开庭审理了这起诉讼，原告宁宁要求车主邓林和肇事者司机黄敏与保险公司共同赔偿造成的损失，共计39万，在庭审时，被告人保险公司的报表人提出了自己的抗辩理由。

保险公司：“这样的事情不应该是有保险公司来承担，他驾驶的车辆没有在规定的年检的期限内进行年检，在第三者责任保险限额内我们拒绝赔偿”这辆车是邓林在2014年11月份的时候买的，但是邓林买车的时候是6年免审，而且在邓林买保险的时候保险公司并没有要求看年检标志，他认为年检和保险理赔并没有关系，而这个时候保险公司又提出了一个新的看法，他们在交强险范围内赔付是没有意见，但是第三者责任险50万的限额是属于保险公司免责的范围内，不应该由保险公司来承担。

几十万的高额的治疗费对一个普通的家庭来说已经不是一个小数目了，双方的争执点在于驾驶员和车主都认为他们投了全保，发生事故的损失在保险的范围内，应该全部由保险公司来赔偿，但保险公司那边只同意支付12万的交强险，但是眼下宁宁的病情一分钟也不能耽搁，自从手术后，宁宁一直高烧不退，始终没有苏醒的迹象。

这种情况下医生建议赶紧带着宁宁转去广州治疗，而这一切的问题还是出在钱上面，法院了解到宁宁的病情危急便给宁宁开通了绿色通道，由保险公司先预支15万给原告让宁宁转去大医院进行治疗，而保险保险公司虽然同意支付了，但是又提出了新的异议，他们认为这份保险单有瑕疵开始质疑该保险单的合法性，那么这张保险单是怎么来的呢？

根据车主邓林回忆，保险是自己在家买的，花费了3千多，当时是保险公司的经纪人上门来进行推销，邓林：“那个卖保险的还拍了我的身份证和驾驶证，说是要传到他们保险公司去，过几天之后他就打电话给我说保险买好了”但是邓林和黄梅两人并没有在任何保险单上签过字，后来卖保险的就把保险单寄给了邓林，夫妻两一位这样就万事大吉了，但是自出事以来，关于保险理赔的事情却麻烦不断，在审庭的过程中，保险公司拿出了一份证据，邓林在看到之后整个人都懵了。

上面的签字并不是邓林本人签的，应该是保险的业务员帮邓林代签的，那么这个保险代理人与保险公司是什么关系呢？这份保险单有没有效呢？邓林的律师认为，保险公司最后并没有要求对这份合同的真实性做鉴定，等于是对保险代理人的身份是认可的，同时也默认了这份保险单的有效性，这时候交警队对肇事车辆的鉴定结论也出来了，经过检验，邓林的车辆是合格的车辆，2017年7月底，本着对受害人负责的原则，法院开通绿色通道做出一审判决，为原告争取到了第二笔救命钱，经过法院一审，保险公司需要赔付宁宁37万元，除去原先执行的15万，保险公司还需要再赔付21万多元，对于法院一审，保险公司并不认同，于是他们直接上诉到梧州市中级人民法院，这个时候，宁宁已经接受医生的建议转移到了更好的医院进行治疗。

保险公司一上诉就意味着剩下的20多万赔付不了，但是宁宁的病情已经不能再耽搁，下一笔的治疗费是一个无底洞，宁宁的母亲依然下落不明，父亲已经耗尽了自己几万的积蓄，肇事者家中也没有其他的积蓄了，这个时候保险公司的赔付成为了众人的最后一点希望， 就在都在等保险公司的答复时，二审很快就开庭了，庭审中，保险公司又提出了一个新的抗辩理由，宁宁使用了不属于医疗保险保险范围内的人血白蛋白，但是按照《保险法》规定，保险公司免赔的内容应该在投保人投保的时候当面说清楚，在庭审中，保险公司一直拒绝赔偿，那么保险公司为什么一直拒绝赔偿呢？

为了弄清事情的真相，记者的电话联系到了保险公司的诉讼代理人，经过记者和保险公司的交谈，我们得知保险公司拒赔的理由总共有三点，第一肇事车没有年检，第二保险单签字有瑕疵，第三受害人受用了非医疗报销的人血白蛋白，那么二审的法院会如何评判这件案件呢？

新手女司机开车将墙撞到了，但是墙下面还有一个孩子，发生这样不幸的案件实在令人心痛，但好在肇事者对赔偿的态度还是非常积极的，好在买的车子上了保险，但是保险公司的三个拒绝理赔的要求。

根据《保险法》规定，如果投保人按照约定缴纳了保险费，就会被视为投保人追认了保险代理人的一个代笔签名，这个在法律上来说就同等于是投保人自己的签名，而关于机动车没有去做年检，这一点在法律上是不成立的，邓林的车是两年前刚买的，有一个6年的免检期，即使邓林没有去做年检，跟这件事故发生都没有必然的联系，这一点不能成为保险公司拒绝赔付的理由，而保险公司认为医保外的用药根据保险条款规定保险公司时不承担赔偿责任。

对于这个条款的规定，在最新出的《保险法》中有明确规定，如果保险公司有以上的约定，法院一般是不支持，就是说在商业保险中，作为患者来讲，而且是在机动车保险中患者一般都不是因为自身疾病而去看病，因此在商业保险中就不能将社会中的一些规则套用，保险公司提出的这三点的最后两点在保险条款中都有反映，那么关于二审法院又会有着怎样的判断呢？

经过法院了解，在整个事故中，孩子是最无辜的如果孩子的父亲不尽快拿到保险金的话，那么宁宁的病情就没法得到治疗，所以法院针对孩子的病情，加快了审理的速度，2017年9月根据梧州市人民中级法院对此案做出的二审判决，维持了一审的判决，在判决之后，保险公司表示接受并及时履行剩下的20多万，这些钱都将投入到宁宁的治疗中，可以进行下一步的颅骨修复，而宁宁的父亲对治疗的要求并不高，只要宁宁还活着生活能自理就行。

但是最后会花费多少钱这一切都是未知的，于此同时，宁宁的父亲还通过各种网络渠道寻找宁宁的母亲，他希望孩子的母亲能早点出现，给孩子一些安慰，而肇事者黄梅因为不是直接开车撞人，又在第一时间内做出赔偿被警方免于处罚。

每个孩子都是上天派到父母身边的天使，但是有些父母却会抛弃自己的天使，这名弃婴不幸被车辆压死，而保险公司以收养关系拒绝赔付，2015年6月的一天，26岁的王某在偶然间看到了一个被遗弃的婴儿，于是他便决定将他带回家，并取名王笑笑。

2017年5月，王笑笑蹲在路边玩耍，不料却被同村的李某开车起步时压倒，李某发现之后直接将王笑笑送往医院，但是到了医院之后，王笑笑已经没有了呼吸，伤心欲绝的王某在处理完王笑笑的后事之后，便向李某索要死亡赔偿金，李某对于王笑笑的意外身亡感到很愧疚，便向王某进行了赔付，但是之后李某想起了自己买了交强险，于是便向保险公司申请理赔，而经过保险公司调查，王笑笑是王某收养的孩子，他们以此为由拒绝向李某赔付，被拒绝之后的李某一时间无法接受。

在和保险公司商量无果之后，决定走法律途径，将保险公司告上了法庭，而最终经过法院的审判，法院支持保险的拒赔，而本案最大的争议点是收养关系，根据收养法规定，收养人应当具备无子女，有抚养能力，年满30岁的条件，并在收养的时候向民政部门进行登记，收养关系在登记那天正式成立。

王某在收养王笑笑时才26岁，而且当时他并没有在民政部门进行登记，所以他的收养关系在法律上无效，而王某是无权向李某申请死亡赔偿金，根据法律规定只有死亡受害人的近亲属才有权向侵权人请求死亡赔偿金。简单来说，是王某在收养时没有做好登记，他也不是王笑笑的近亲属，没有权利向李某申请死亡赔偿金。

之前很多朋友都说保险公司总是骗人，但是在本案中，保险公司并没有做错。不过如果王笑笑真正的近亲属要求保险公司索赔，保险公司是不得拒赔的。