买保险要花不少钱，要是买了用不上，我不是白买了吗？

那么问题来了，是买了保险用不上好，还是保险公司赔一大笔钱好呢？

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买保险用不上VS保险赔一大笔钱

咱先唠唠保险的种类吧，光算保障类的有意外险、人寿险、重疾险和医疗险，看▼▼▼这张图片就能了解个大概。

我再简单啰嗦两句~

从保障的角度看，人寿险主要是定期寿险，能保障人在身故或全残后，需要TA照顾的人的未来生活，上有老下有小的经济支柱，是尤其需要的。

重疾险，听名字和疾病有关，但实际上重疾险主要弥补的是重病后的收入损失，医疗险不能覆盖的疗养，以及照顾病人的人的收入损失。

医疗险是对住院费用的补充报销，对社保的有效补充。意外险则是突发意外的门诊住院以及身故伤残的责任。

关于每一种保险的保险责任，在合同里都会有明确的约定。

达不到理赔条件，这一年的保费就奉献给保险公司了，听起来似乎有点亏。

花500块买了份100万的定期寿险，如果发生理赔，就是用500块换来100万，赚了保险公司一大笔钱。

但是仔细想想，什么情况会发生理赔呢？人没了才能，这是用命换来的理赔。

医疗险重疾险同理，是因为生病住院，重疾确诊治疗，才能得到相应赔付，用身体健康换来的理赔。

每年只交保费不理赔，恰恰说明在保险期间没有发生意外，没有发生重疾，也没有身故或全残，这是好事吧？

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买保险，是风险转移的一种方式

保险不是万能的，它没有能力让风险不发生，它只是风险转移的一种方式。

有句很扎心的话叫““麻绳专挑细处断，噩运只找苦命人”，越苦的人越没有能力对抗厄运。

《我不是药神》里得癌症的人，就那么一小瓶药，几万块钱，吃了它就能像正常人一样活着，吃不上就死，没有商量的余地。

有钱人不用冒着犯罪的危险买仿制药，也不用担心买不起药一命呜呼，可买不起药的人就会陷入死循环。

没钱买药，身体恢复不好，没有劳动能力赚不到钱，更买不起药……

虽然说现在人们的生活水平提高了不少，但治病的费用也提高了不少，真有种上不封顶的架势，真靠自己攒钱，真不知道攒多少年才能实现看病自由。

生不生病是个概率问题，可能会，也可能不会，谁也说不准。但不确定的往往才是最可怕的，想起来就吓一身冷汗有没有？

类似这种可能发生高额医疗费的风险，可能的意外带来的风险，我们可以自留，不发生就皆大欢喜，万一发生就砸锅卖铁的想办法应对；

当然，也可以把风险转移给保险公司，用一小部分的保费，降低万一风险到来带来的损失。

不发生风险，损失一年保费，换一年心安；万一发生了，由保险公司来承担风险。用确定的钱（保费），转移不确定的风险。

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什么人需要用保险转移风险？

什么人需要用保险来转移风险呢？保险是风险转移，弥补损失的一种方式，其实就是解决钱的问题呗。

人不是时刻在赚钱，却时刻在花钱。下面这个草帽图，就是一生的缩影。

从出生到22岁，是求学阶段；

23岁到60岁，是工作赚钱的奋斗期；

60岁以后退休是养老期。

▲▲▲图中，奋斗期上蓝色的盈余，是最能赚钱的时候剩下的钱。

这些钱，要用来赡养处于养老期的父母，抚养处于教育期的儿女，还要给自己留出养老钱来，如果还有盈余的话。

这个阶段就像走钢丝，容不得差错，说得再狠点，就算出了差错，该尽的责任还在。

前不久字节跳动28岁的员工猝死，她太太在业主群发微信求助，未出生的孩子，未还完的房贷，年老的父母……就算人没了，这些责任依然在。

说到底，买保险，就是用一小部分收入盈余，把大的风险转嫁给保险公司，确保遇到突发意外或疾病之后，依然能够让自己的父母老有所依，自己的孩子顺利长大。

看到这里，谁需要保险这个问题的答案，就呼之欲出了吧？

现在还在”裸奔“的，有保障但明显不够的，可以私聊我，为家里的老老小小撑起一顶保护伞！