社群里有很多年轻父母，他们的保障意识非常强。

“投保要趁早”的理念，在他们给孩子投保时真是贯彻得淋漓尽致。

没满月的，在产房的，甚至还在孕期的，就已经开始研究宝宝的保险了。

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有人会问了，新生儿的保险到底什么时候可以买啊？出生了就可以吗？

不是的，出生满28天才可以买。

为什么对新生儿投保保险公司会有出生时间的限制呢？

医学上把出生28天以内的婴儿，称为新生儿。

由于新生儿的生理情况还不稳定，而且可能有些婴儿其实是带病的还没有表现出来，所以没有哪家公司能拍胸脯推出这样一款保险。

那新生儿期一般会有哪些疾病呢？

生产前：在娘胎里就有的毛病，一般都是先天畸形，常见的包括严重的先天性心脏病，脑发育不良，还有唇腭裂（一般都会合并有先天性心脏病），21-3体综合征（染色体异常，我们通常说的唐宝宝）。

生产时：各种原因导致的生产时出现问题影响到了宝宝，比如产妇大出血、羊水过少、高血压、胎盘脐带问题导致的胎儿缺氧窒息，宫内感染导致胎儿感染等等情况。

生产后：黄疸是最常见的病种。

除此以外感染性疾病也会有，比较常见的是败血症、肺炎、脐炎。

各种护理不当引发的疾病，比较严重的就是呛奶窒息。

这么多的风险，保险公司也得避雷不是。

02

既然宝宝满28天才可以投保，那么要不要再多等等呢？

毕竟月子里，新晋爸妈需要学习的东西太多，难免手忙脚乱，而且身份的转换恐怕一时还难以适应，很难有多余的精力研究产品。

最好不要。

为什么这么说呢？原因如下：

1. 保费便宜，往往就是大人的一半。

2. 健康状况相对较好，可以挑选性价比最高的产品。

3. 越早投保，保障期越长。

这三点大家都比较了解，就不多说了。

我们重点说一下下面的第四点：

宝宝出生后，会有各种各样的体检，比如出生42天要检查，打预防针也会顺便做个检查，而这些检查结果儿保记录上都会有记录。

更不用说，有个头疼脑热的去医院，二话不说先给你验个血。

指不定哪一条就碰到健康告知了，会给后面投保带来麻烦。

何况，也有宝宝确实是有健康问题，但是可能要稍微大一些才会发现，比如发育迟缓、脑瘫、先天性心脏病。

虽然有些疾病可能也在免责范围内，但至少发现之前不影响投保。

买好了保险，后期宝宝生病，只要不属于免责，治疗费用就都可以覆盖的。

这是不是比买不了保险，只能裸奔，让家人更安心。

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那么，宝宝应该买哪些保险呢？

我们都知道，保险是用来转移风险的。

需要配置什么种类的保险，需要看看宝宝有哪些风险。

首先是小病风险，孩子抵抗力差，小病小痛在所难免，像感冒、发烧等，看门诊住院都很正常。

可以用国家医保搭配小额医疗险，应对小额医疗费，华泰少儿门诊暖宝保超能版是不错的选择。

不限社保内用药，而且保障范围广，除正常的门急诊、住院保障外，还扩展了少儿白血病、预防接种保障。

一、二线城市，具有一定的经济实力，可以考虑下中高端医疗险，可报销特需部、VIP部及高端私立医院的医疗费用，当然了，保费要贵很多。

其次是意外风险，孩子天性活泼好动，加上好奇心强，最常见的意外风险就是摔伤骨折、烫伤、触电、误吞异物、猫狗抓伤咬伤等。

这个时候就需要搭配个意外险了。

这款小孩的意外险——平安小顽童2021就非常适合。

意外烧烫伤、误食食物、骨折/关节脱位的保障通通都有~

而且包含的意外医疗保障是0免赔，不限社保，100%报销！

一年保费才68元，可以闭眼入了。

再者是大病风险，像小孩子高发的白血病、严重川崎病等，一来就是来势汹汹，而且治起来特别费钱，少则几十万，多则百来万，分分钟掏空一个普通家庭。

这需要重疾险搭配百万医疗来保障。

百万医疗险可以考虑投保太平洋医享无忧百万医疗险。

它保证续保20年，是目前保证续保最长的百万医疗险之一。

基本保障都是齐全的，涵盖一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗。

住院医疗、门诊手术、住院前后门（急）诊、特殊门诊等责任，医享无忧也都有。

0岁的孩子有医保的话，保费一年不到450元。

少儿重疾险目前热销的产品有大黄蜂6号、青云卫1号、慧馨安2022。

大黄蜂6号保障全面，可选的保障多，保费便宜。

青云卫1号是市面上少有的理赔重疾之后，可以保障轻症和中症的重疾险。

慧馨安2022可选保障非常的灵活，可以自由附加疾病关爱金，重疾、轻中症都有额外赔，在不附加的情况下，保费也很便宜。

重疾险建议选择保终身，0岁宝宝，50万保额，30年交，也还不到2000元，真的是很便宜。

最后，再多说两句。

在给宝宝配置保险前，父母一定要先给自己的保障做好，配齐重疾险、医疗险、寿险、意外险，妥妥堵住风险缺口。

毕竟，父母才是孩子最大的依靠。