治疗癌症保险(有关于癌症的保险吗)

可怜的骨肉瘤五年的18岁女孩

图片是头条里一位癌症患者父亲发的，他的女儿才18岁，被骨肉瘤折磨五年了，做了5次手术，却还没有康复，一只眼睛突出来……看着太可怜了。

现在还在四处求医问药，孩子每天疼得睡不了觉，彻夜难眠，当父亲的更是心如刀割。

作为一个同样有女儿的母亲和一个保险从业者，每当这种时候我都有种深深的无力感，我会忍不住留言说“如果有份保险就好了……”，马上下面就会有人跟进说“保险这也不赔那也不赔”……

那么，不幸得大病的时候，比如这种癌症，什么保险最有用呢？

答案：重疾险和医疗险（尤其是百万医疗险和中高端医疗险）。

朋友拿来几份保险合同，让我帮他看看。

下图一年交费732元的就是百万医疗险，这是40-45岁人群的价格，10几岁孩子购买，保费更便宜，200元左右一年。电子保单里有“医疗保险”的字样，保额是200万，最多能报销200万，这种产品只要投保时如实回答健康告知，买了后就算理赔也能续保。

医疗险的一种，百万医疗险，保额200万

重疾险里附加的一份医疗险，保额60万

还有一种就是上图这种，主险是重疾险或别的险种，附加了一份住院医疗，额度60万，另有癌症住院津贴200元。这种不能说没用，但是，面对几十万甚至百万的巨大癌症治疗费用，杯水车薪。

主险是10万保额终身寿险，附加了8万终身重疾

这张图片是主险为万能型的终身寿险，保额10万，附加了保终身的重疾，保额8万，和一份一年期的医疗险保额1万，年交保费5000。

假如诊断出癌症了，这份交费5000的合同该怎么赔偿呢？

答：只能赔附加险重疾的那8万块，然后附加的重疾险合同终止，主险万能型寿险继续有效。

因为主险寿险保的是身故，而且和重疾是共用保额，假如后面癌症不幸没治好人没了，不是赔10万，而是再赔2万，要从主险保额里扣减之前理赔过的8万重疾保额。

为什么交费732的能报销200万，而交费 5000的才赔8万？

答案就在最后那份合同“万能型”终身寿险的万能俩字里，投保时业务员说保险公司会帮我们开一个万能账户，万能账户跟银行活期存款账户类似，但是利息高啊，每年存进去的5000块保费可以享受保险公司的“日利息，月复利”，每月有结算利率，还有最低保底1.5%的利率，买保险就当存钱了，需要用钱了就从万能账户里取钱，还有保障……

保险公司要赚钱，一份保费，又要带给我们保障，又要它鸡生蛋蛋生鸡一样给我们赚钱，代价就是保障严重缩水。

可是，那不是还能从万能账户里取钱治病么？

取钱可以取，只不过从投保开始并不是全部保费一分不落的进入万能账户，而是要扣掉管理费或者初始费，比如这份合同，前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%……

除了扣掉管理费，还会扣除保障成本，也就是说保险公司带给我8万的重疾保额，我也是要花钱的。

一份保额30万的纯消费型重疾险，保费412.9

再来看上图这种产品，是纯消费型的重疾险，一年保费412.9元，保额30万，交费20年保障30年。如果癌症了，赔完30万，合同结束。

可以看出，最优搭配就是重疾险和百万医疗险（或中高端医疗险）都买齐，因为重疾险就当家长陪孩子治病这几年不能上班的收入补偿吧，而医疗险报销的钱其实最终是给了医院，预算实在紧张，优先买一份百万医疗险吧。