甲流入院治疗(甲流需要住院治疗吗)甲流入院治疗(甲流需要住院治疗吗)
根据水滴保险的数据显示，受疫情的影响，2020年1月新增保费收入是去年同期的7倍，已经超过10亿元。
大众的保险意识明显唤起，特别是对医疗险的需求空前高涨。
各大互联网大佬开始卖保险后，商业医疗险因为试错成本低，入门难度低，退出简便，成为主推产品。
于是出现一个奇怪的现象，一夜之间每个平台都开始卖自称百万医疗的商业医疗险。
那么大众的问题来了：
医疗险有必要买吗？应该怎么买？应该在哪儿买？接下来，我们抽丝剥茧，一个一个的把问题解决。
医保是我国最基本的医疗制度，解决一个人生病医疗的费用。
既然挂着基本的头衔，可想而知，它不会有等级之分，会公平地对待所有人。
而另一层含意是超过基本以上的开销都要自己搞定。
那么我们就需要对基本定义，什么样的水平叫基本？
按卫生健康统计年报数据显示，2018年全国公立医院业务收入总额为24,593亿元，医保支付17,822亿元。
可以看出，平均情况下，医保能为你承担70%左右的医疗费用。
但是，不同的病医疗费用差异很大，在扣除医保支付部分以后，个人实际支付的绝对金额差异很大。
比如，因心肌梗死而进行的冠状动脉搭桥术，平均医疗费用为6.2万元左右，医保支付后个人平均需承担1.7万元左右；
而儿童支气管肺炎平均医疗费用仅0.3万元左右，个人平均需要承担的费用约为900元。
2018年医保基金报销支付情况
由上面两组数据我们可以简单的得出一个结论：
平均情况下，医保能解决70%左右的医疗费用，但疾病越严重，需要自己承担的绝对金额会越高。
除此之外，还会遇到某些特殊的高费场景：
2009年，重庆某市民甲流住院治疗，因并发症等原因，住院1个月，花费17万；这些真实的案例说明，特殊情况下医疗费用畸高，甚至超过平均水平几十倍之多。
所以升级医保很有意义，能让医疗费用得到更好的补偿，尤其是个别高费情况。
那么，应该怎样升级医保呢？
又是不是所有人可以升级医保呢？
所谓升级医保，就是找到一款合适的商业保险去补充医保的不足。
但是商业保险与基本医保不同，对参保人健康状况有要求。
因此，并非所有人都可以通过配置商业保险去达到升级医疗保障的目的。
那么如何确定自己是否具有购买资格呢？
下面教你两个步自查升级资格：
第一步：借用网络平台智能核保功能确认购买资格
你可以在微信、支付宝等平台找到一款百万医疗。
选择立即投保，并按提示认真阅读健康告知的询问内容，并如实作答。
若你的健康状况已经出现异常，选择了部分是则会出现以下的提示，你只需继续如实作答就可以得到能否参保的提示
微医保智能核保接入口
第二步：选择单项责任的医疗险再做尝试
当第一步核保提示无法参保时也不要太灰心。
另选一款防癌医疗险按前面的方法再做一次尝试。
总结来说：
如果第一步显示能够参保，那么基本所有的医疗险都可以参保；世上没有一样的人，也不会有完全相同的需求。
悦耳的孤独探戈中起舞，不同人的舞步也不相同，转承启合，起伏变化，但只要音乐的节奏与舞者的律动合拍，就能感动观者。
买医疗险也一样，有些人看重细节、有些人看重品质、有些人看重价格。
为满足不同的需要，医疗险也有非常大的差异，没有好坏之分，只有合适与否。
所以，买到与自己的需求匹配，达到保障目的医疗险最合适。
接下来跟我完成寻保六步曲，轻松选到适合自己的升级方案：
1） 就医习惯
习惯是最难改变的事情。
某些人习惯到特需部就医，就不会选择到普通部就医；
某些人习惯到私立医院就医，基本也不会选择到公立医院就医。
所以，选择医疗险的第一步，就是按就医习惯，确定医疗险的大范围。
医院等级
2）活动半径
一个人的活动半径决定可能的就医范围。
如果经常会往来于多国，那么就需要购买一份能够覆盖到目的国范围的医疗险。
同时，某些时候可能并不会经常往来于多国，但又希望殊别情况下享受他国的医疗资源。
也同样需要选择能够覆盖目的国的医疗险。
通过活动半径，进一步缩小筛选范围。
医疗范围
3）责任模块
通过确认责任模块，粗选出几个方案。
其中住院责任是所有医疗险的必选模块，能够覆盖医保住院部分不能报销的费用。
除住院模块以外，可选模块包括门诊、孕产、体检、疫苗、牙科、眼科六大模块。
其中门诊模块属于刚性医疗需求，其它五个模块属于个性医疗需求。
可因人而异，按需选择。
七大责任模块
4）对比细节
细节决定成败，对比细节主要从分项责任入手，特别注意容易造成较大损失的责任。
如住院责任中的分项责任，可以从以下几个细节中进行对比：
年度最高报销额度，以及分项责任报销限制；除了以上大多会包含到的责任外，部分医疗险还会有中、西式理疗、精神疾病治疗、住院津贴等细节差异。
总之，通过细节对比，基本可以精选出几个方案。
5）续保对比
医疗险都是短期险，部分长期险目前也只能保证5年续保期，因此要长期关注公司经营能力。
医疗险经营情况不佳时，保险公司会对保费或保障责任进行调整，参保者将面临涨价或停售。
一般情况下参保者接受涨价或停售后的替代方案不会影响续保。
如果参保者不接受调整方案，健康状况又发生改变，则有可能无法找到替代方案。
所以应该剔除长期经营能力较差的方案。
通过以上过程，最后只剩下2-3个方案。
6）确定价格
同等情况下选价格较低的方案，价格差异不大，则选择保险责任更好的方案。
但需注意，大部分医疗险存在有医保和无医保两档费率，有医保费率相对更低，但就医时未使用医保报销，报销比例会打折扣。
选择门诊责任的消费者要特别注意当地社保门诊费用是否能报销。
如不能报销则应选择无医保身份参保，门诊费用的报销才不会打折扣。
部分医疗险对免赔额、自付比例未统一限制，参保者有自主选择权。
通过设定不同的免赔额和自付比例可以对保费进行调整。
免赔额、自付比例越高，则保费越便宜，保费的杠杆率也越高。
如对方案满意，但感觉保费略高，可通过调整自付部分降低保费。
另一个调整保费的方法就是对保险责任的取舍。
留下主要责任，减少次要责任，也可以降低保费，使保费与当前消费能力匹配。
通过寻保六步曲，就能很快从上百方案中找到适合自己的方案，简单不犯错。
有了方案，接下来需要解决在哪儿购买的问题。
医疗险的购买渠道很多，可以直接在保险公司的销售平台购买，也可以通过中介平台购买。
追求服务细节和品质的消费者建议选择能够提供更多可选方案的中介平台购买，
但应特别注意中介平台与保障供应方合作的稳定性。
普通大众可通过我总结的寻保六步曲对比方案，在各平台优中选优。
如果希望更有温度的服务，也建议通过中介平台购买。
找到一位专业的经纪人，不仅可以省去选品的麻烦，还可以协助完成未来的保全、理赔工作。
医保不够用是绝大多数人的共识，但是不够到什么程度却并清楚。
平均数以上费用畸高的个案，在统计中不过是拉高平均数的因子，对当事人却是致命的、天大的事。
所以买一份商业保险，对所有人来说都非常有意义。
但是选择方案也是一件让人头痛的事。
于是我总结自己选品的经验，整理成寻保六步曲，让头痛的事变简单，希望对你有所帮助。
