2021年水滴筹还在正常运转吗(2021年水滴筹还有吗)

即将迎来5周年纪念日之际，水滴互助突然“关停”。此前一周，其竞争对手轻松互助也悄悄下线，同样运营了近5年。

对于“关停”原因，水滴公司向红星资本局解释称，不是关停而是“升级”，将来会通过商业保险和健康服务来替代原有互助保障。

不过，美团互助、百度的灯火互助、同心互助、17互助、蒲公英互助等众多平台此前均已关停。

复旦大学经济学院副教授陈冬梅向红星资本局表示，网络互助与商业保险有实质性的区别，其道德风险和逆向选择问题没有得到根本解决。“如果没有监管部门强力监督的话，那么网络互助容易和商业保险混淆起来，一旦了解到其中的风险，那么网络互助就很难有效、可持续地运行。”

北京联合大学管理学院教师杨泽云也认为，没有任何约束的网络互助的组织者有“捐款出走”的可能。

水滴互助关停

业务闭环或被打破

3月31日，水滴筹在官方微博的声明中表示，近日，水滴公司旗下水滴互助平台服务模式升级，终止了原互助计划。同时，声明中称，水滴筹与水滴互助是两个完全不同的独立业务，水滴筹在正常运营。

尽管水滴公司在声明中多次强调水滴互助在进行“升级”，只字未提“关停”，但其互助业务实际上已经停止了。

“原互助计划终止，并不代表水滴互助平台关停，未来平台会持续运营，为用户提供更多更好的保障服务。”水滴公司相关人员4月1日向红星资本局表示。

对于“关停”原因，上述人员称，由于网络互助未来的行业发展还存在不确定性，而可替代互助计划的保险产品供给越来越丰富，因此公司决定对互助计划进行升级，通过更全面、更稳定的商业保险和健康服务来替代原有互助保障。同时原有互助平台进行业务调整，更聚焦在保险和健康业务上。

而从盈利模式上看，有分析认为，水滴互助关停后，水滴公司构建的“众筹（水滴筹）-互助（水滴互助）-保险（水滴保险商城）”业务闭环或将被打破，由水滴筹引来的流量将无法盘活。也有用户对水滴筹把互助计划会员转换为健康保用户表示怀疑。

各类互助都已关停

银保监会曾提示平台风险

除了水滴互助，其竞争对手轻松互助也在3月24日发公告称，于当日18时关停。对于关停前符合互助条件的会员，轻松互助将核定合理的互助金额进行最后一次均摊。

据了解，轻松互助在2016年4月上线，用户健康时，预存10元加入互助，成为互助会员。如有会员生病，轻松互助平台就会直接从这10元里扣取用户需要均摊的费用，帮助生病的用户渡过难关。即“一人患病，众人均摊救助金”。

此外，美团互助今年1月31日宣布正式关停业务；去年8月，百度的灯火互助关停；自2017年开始，还有同心互助、17互助、蒲公英互助等众多平台均已陆续关停。

在2019年，网络互助曾经历过“高光时刻”，当时我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人，约占全国人口的1/10。同时其安全隐患也逐渐暴露出来，监管开始不断加强。

去年9月，银保监会打击非法金融活动局发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，其中提到，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

对于水滴互助是否合法经营，水滴公司相关人员对记者表示，网络互助本质上具有商业保险的特征，但目前没有明确的监管主体和监管标准。

水滴公司合伙人杨光在接受媒体采访时表示，网络互助平台属非持牌经营。他认为文章（指《非法商业保险活动分析及对策建议研究》）提出的政策建议和工作措施，并不是将网络互助作为非法商业保险活动进行打击，而是需要适时完善保险监管政策，做好消费者权益保护。水滴互助的会员公约主要适用于《民法》《合同法》，并不是非法经营。

杨光同时提到，网络互助是一种高性价比的保障方式，但互助毕竟不是保险。从长远来看，为了给用户提供更稳定的保障，用商业健康险来替代互助计划是符合用户利益的。

互助平台关停后

或寻求商业合规路径

经过几年发展，网络互助平台到目前为止几乎均以“关停”告终。其原因何在？

陈冬梅向红星资本局表示，网络互助与保险有实质性的区别，而且在目前监管下，其道德风险和逆向选择问题没有得到根本解决。“如果没有监管强力监督的话，那么网络互助容易和商业保险混淆起来，一旦了解到其中的风险，那么网络互助就很难有效、可持续的运行。所以我觉得网络互助昙花一现有其必然性。”

在陈冬梅看来，网络互助属于一个过渡形态，未来要么进入纯公益领域，要么成为互助保险公司。现在状态是很不稳定的，监管介入的话，关停是一个必然的结果。

杨泽云认为，互助是民间百姓之间的相互帮助，没有硬性约束；而现代保险是有法律效力的合约。网络互助与传统互助的不同之处在于传统互助会员之间还有“熟人”约束，但网络互助几乎没有任何约束。

“没有任何约束的网络互助的组织者有‘携款出走’的可能，甚至有很大的可能。”杨泽云说。

保险业内人士李斌告诉红星资本局记者，“我们国家的保险业务是只有持牌机构才能去做的，相互保最早也是一种互助保险的形式，后面‘相互保’改名为‘相互宝’，就是因为缺少牌照的原因，或者缺少一个规范的监管。”

李斌分析，互联网相互保险出来后，市场上出现了劣币驱逐良币的现象，低门槛的互助保险对正规金融机构的保险产生了一定冲击或者替代，“很多客户认为有了互助保险后就不需要商业保险了，那么对整个社会的稳定、经济发展和风险规避是不利的。所以之前监管部门也对‘相互宝’做了些风险提示。”

在水滴互助终止服务后，还有分析认为，水滴公司关停互助业务是寻求商业合规，为公司上市做准备。对此，水滴公司相关人员表示“不予置评”。

红星新闻记者 卢燕飞

责编 任志江 编辑 邓凌瑶

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