我们团队的日常是这样的:
客户:你好,我想买保险。
保瓶儿团队:好哒,请问您的健康状况有问题吗?
客户:没有!我身体倍儿棒!
保瓶儿团队:体检报告发来,帮您确认一下。
然后……
一大堆健康问题,什么偏胖、抽烟、贫血、胃炎、结节、囊肿。
很多咱们以为的小毛病,都影响买保险啊!
一、常见投保问题
1、高度近视
纳尼?!近视不能买保险?
别紧张,只是高度近视。
度数超过800度,就得走核保了。
如果超过1000度,很多重疾险和医疗险,要么除外承保,不保障眼睛方面的疾病,要么直接拒保。
因为高度近视,很多都是先天性的,常常伴随有眼部疾病。
在重疾险中,双目失明属于必保重疾,视力严重受损、角膜移植、单眼失明属于常见轻症。
医疗险中,因眼部疾病造成的医疗费也比较高。
所以啊,别整天熬夜,对手机不好。
2、贫血
很多女生,应该都有贫血的毛病。
为了这个事,我妈没少使劲儿,又是东阿阿胶,又是红糖煮鸡蛋。
然后我成功的胖了……
普通的缺铁性贫血,如果血红蛋白达标,一般不影响买保险。
像地中海贫血,只有从未发生过溶血,并且血红蛋白多次检查均达标,才可能标准体投保。
至于再生障碍性贫血,问题就麻烦了,一般直接拒保。
3、胃病
周围很多人跟我一样,经常早上赖床起不来,最后着急忙慌的去上班,连早饭都不吃。
时间长了,很容易得胃病。
简单的胃炎,其实还不会影响投保。
但如果是慢性萎缩性胃炎,或者自身免疫性胃炎,是买不了的。
另外一种常见的胃病,叫做胃溃疡。
这种需要治疗结束后,并且复查确定病理结果是阳性、没有穿孔、出血等等问题,才能买保险。
还有一个幽门螺旋杆菌的问题。
这个细菌和胃炎、胃溃疡,甚至胃癌息息相关,60%-80%的胃癌患者,都伴随着幽门螺旋杆菌阳性。
因此,如果你的幽门螺旋杆菌呈阳性,买保险一般是延期,或者加费承保的。
最好等幽门螺旋杆菌转为阴性,再考虑买保险。
越说越害怕,我决定了,从明天开始好好吃早饭。
4、偏胖或偏瘦
吃的太胖或太瘦,除了不好买衣服,保险都不好买。
买保险的时候,通常会要求你的BMI在16到28以内。
BMI是一个衡量体重的指标,它等于体重除以身高的平方,其中体重以公斤来计算,身高以米来计算。
经常会遇到偏胖的读者,虽然目前看起来很健康,就是买不了保险,只能吭哧吭哧去减肥。
加油燃烧卡路里!
5、吸烟,喝酒
想让你戒烟戒酒的,除了你老婆,还有保险公司。
现在有个别寿险,如果你不抽烟,价格比抽烟的人便宜很多。
这种把抽烟体和非抽烟体区分开来的方法,不知道以后重疾险、医疗险会不会借鉴?
我感觉很有可能。
保险公司在意你是否抽烟喝酒,无非是因为肺癌、胃癌、肝癌的发病率太高了。
而抽烟、过度饮酒,又和这些疾病拖不了关系。
小酌怡情,抽烟解闷,不过都要控制量啊。
6、 甲状腺/乳腺结节
甲状腺结节、乳腺结节,可以说是投保时最常见的问题。
这俩疾病,去医院看病时,医生一般都会告诉你,没关系,定期复查就行了。
但是买保险的时候,这俩疾病可麻烦了。
在康惠保旗舰版出来之前,凡是有这两个问题的,买重疾险乳腺癌、甲状腺癌都是除外承保。
康惠保旗舰版出来之后,有了标准体承保的希望。
但还是要符合一定的条件,比如结节大小正常、边界清晰,没有存在低回声结节等。
或者BI-RADS分级,在二级以内。
除了这些,还有很多常见疾病,比如高血压、脂肪肝、乙肝病毒携带,都会影响到买保险。
二、
好多人会奇怪,这些疾病,医生都说了没事,保险公司干嘛要来为难我?
还真不是故意找茬。
医生做诊断的时候,看重的是你目前的状态。
比如甲状腺结节,它在短期内确实不会对身体造成什么伤害,所以一般医生会告诉你,只需要定期复查就可以了,很多时候连药都不用吃。
保险公司卖产品时,看重的是你今后得重疾的概率。
有了甲状腺结节,虽然短期内没事,但它毕竟存在恶变的可能性,以后得甲状腺癌的概率,也比普通人要高,所以保险公司会特别在意。
怎么办呢?
对于涉及到健康告知的问题,必须走正规的核保流程。
一般的小毛病,智能核保就可以解决。
如果智能核保里没有,可以留言把具体情况告诉我。
核保通过概率高的,我们就帮你走邮件核保、人工核保。
核保比较难通过的,咱们要么先不买,把身体调养好了再说,要么同时核保多家公司。
但不管怎样,一定不能隐瞒告知,免得给后续理赔留下隐患。
其实今天说的这些小毛病,大部分通过好好调养,都是可以恢复的。
不管买不买保险,对待这些问题都不能掉以轻心,毕竟健康是最重要的。
好好照顾自己,才是最好的保险。
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