“人可能一辈子不生病，也可能一辈子不发生意外，但人一定会老”；“每个人不一定会成为伟人，但一定会成为老人”。这两句话说明了一个自然规律：我们终将会老去。

现在大部分人的平均寿命已经接近80岁了，从60岁退休来算，至少还有20年的老年生活；现在大部分人都有社保，这是国家强制要求的。但是退休后社保领取的这点钱能够维持现有的生活水平吗？财政部原部长楼继伟在2020年全球财富管理首季峰会上表示，作为我国养老金第一支柱的基本养老保险的替代率逐步下降，全国平均已不足50%，今后的趋势可能还会下降。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，小于50%生活水平会大幅下降，60%-70%能维持退休后的基本生活，大于70%能维持退休前的生活，也就是说我们中间至少存在有50%的金额差距，甚至更大。

那么如何才能解决我们养老金不足的问题呢？以下四种不同的方法也许可以供大家参考和选择。

一，硬气的人会用投资理财产来解决

例如：

（1）把养老金放在房产里：但房产只有出租和出售才能产生现金，当需要资金时，不能保证能马上变现，随着国家的政策调控，房产泡沫破灭后，未来可能价值还会大打折扣；（2）把养老金放在股市里：市场行情好，养老金会很丰厚，而一旦投资失败就会让养老金遭受巨大损失，甚至血本无归；

（3）把养老金放在银行里：中途很可能被挪用，比如孩子要钱买房买车你能不给吗？在“啃老”极为普遍的今天，很多年轻人会像蚂蚁一样，将父母的资产一点点搬空…这些方法都有很大的不确定性！用不确定的投资来安排确定的养老，风险实在太大了。

二，勤劳的人会一直在打工的路上

既不买商业保险，也没有相应的资产作为后盾，当发现领取的社保养老金根本不够基本生活时，只有靠自己继续打工来解决。当你60岁退休出去旅游时，他在吃盒饭打工；当你和老朋友欢聚一堂时，他在吃盒饭打工；当你在阳光下喝茶看书时，他还在吃盒饭打工。哪怕生病了他也不敢停下来，因为一旦躺平，他就真的起不来了…这样的例子在早于中国进入老龄社会的日本和东南亚国家非常常见，我们经常会看到有70岁的出租车司机、80岁的餐厅服务员、甚至90岁的工厂女工…

三，传统的人会靠“养儿防老”

把自己的养老寄托在孩子身上，你觉得这样靠谱吗？现实吗？孩子有了家庭后，会把生活的重心放在自己和子女身上，而且，我们的下一代面临就业和抚养子女的非常大的双重经济压力，再对于一个没有或只有微薄收入来源，却爱折腾和挑剔的老人，对子女的经济和精神生活都是更大的负担！用纯粹的孝道和传统伦理来苛求子女，您认为是合适的吗？

四，聪明的人会用购买商业养老保险来解决

因为他们知道养老金必须是一笔安全的，稳定的，持续不断的现金流。用商业养老保险来匹配和补充未来养老所需要的基本生活费，养老护理费，医疗费等等。在年富力强的时候未雨绸缪，为自己强制规划出一笔确定的养老金，经济能力一般时量力而行，经济能力好时再不断追加。确保自己的老年生活可以多姿多彩，活得有尊严和底气。

朋友们看完这篇短文，你们会选择用哪种方法来解决养老金不足的问题呢？欢迎留言讨论！