农民缴纳的养老保险，属于城乡居民养老保险，是按年分档次缴费的，通常设置有十多个缴费档次，但选择空间越大，越容易犯选择困难症，最近就有农民朋友留言咨询我，说每年交每年交500元和交5000元养老保险，累计缴费15年，60岁之后养老金会差10倍吗？我们以山西省为为给大家计算。

农民的养老保险费由两部分组成，一部分是个人缴费，一部分是国家补贴，所有费用都计入农民个人的账户，国家补贴标准和个人缴费档次紧密挂钩，个人缴200元补贴35元、缴300元补贴40元、缴500元补贴60元......缴4000元补贴260元、缴5000元补贴300元。

同样地，养老保险待遇也有两部分组成，一部分是个人账户养老金，计算方式为个人账户本息余额÷计发月数（139个月）。另一部分是基础养老金，由政府确定标准并且发放，目前山西省最低基础养老金标准为103元。

根据已知条件，如果农民按500元的档次缴费，政府补贴60元，忽略利息和补贴标准变动情况，15年后个人账户累计总额8400元，大致计算下来，每月个人账户养老是8400➗139≈60.4元，加上政府补贴的基础养老金，合计每月到手养老金163.4元。

如果按照5000元的档次缴费，政府每年补贴300元，每年个人账户共计入5300元，15年后个人账户累计本金79500元，计算下来，每月个人账户养老金79500➗139≈571.9元。加上103元的基础养老金，养老金总计674.9元。待遇水平是按照500元标准缴费的4.13倍。

养老金差距没有想象中那么大，但我还是建议按照较高档次缴费，原因就是以下4点：

第一，缴费档次可以调整

城乡居民养老保险的缴费档次，可根据家庭收入情况灵活调整，如果本年度家庭收入水平高，可以按照高档次缴费，家庭收入水平下滑，为了减轻经济压力，可按最低档次缴费，总之，个人账户养老金是根据账户的本息余额来计算的，当然是累计缴费越多越好。

第二，能享受更高的补贴

政府补贴和个人缴费档次挂钩，个人缴费越多，政府补贴越多，个人账户积累的余额越多，有利于提高农民的个人养老金待遇。

第三，养老金是终身领取的

养老金领取是终身制的，个人账户余额支取完后，国家还会按照之前的标准，继续给你发放养老金，如果你按照高档次缴费，就一直能按照高水平领取养老金，更有利于保障老年生活的质量。

第四，保险费可以全额退还

很多农民不愿意按照高档次缴费，最根本的就是害怕社保费打了水漂，其实国家对农民朋友的政策还是相当贴心的，根据相关规定，如果农民在缴费期间死亡，或者还没领回本就离世，个人账户全部本息都可以退还；那些已建立丧葬补助金的地区，还可以按规定领取丧葬补助金。