说起百万医疗保险，众安当之无愧是行业的领头羊，自从2016年众安在行业内首先推出了尊享e生系列百万医疗保险以来就一发不可收拾，随后几年里各家保险公司陆续都推出了百万医疗产品，而众安也一直在产品责任上面不断优化创新，以求给客户带来更多的实惠。

经过几年的发展，尽管百万医疗险已成为我们必不可少的险种，但是百万医疗对于某些消费者而言，有一个比较高的理赔门槛，跟我们客户对保险的预期有一些差距。

产品预期差距的原因是，百万医疗普遍都有1万甚至更高的免赔额，即住院产生的医疗费用，1万元以内的部分，保险公司是不报销的，1万元以上才可以给予报销，有客户觉得这个理赔门槛太高，以至于认为百万医疗险没用。

作为专业的保险经纪人，跟客户解释为何要有1万元免赔额，也需要花不少沟通时间成本，有些客户觉得，1万元免赔额理赔门槛太高，如果没有免赔额就好啦，哪怕价格贵一点也能接受。

众安为解决这个问题推出了尊享e生无免赔额版，哪怕住院花费1分钱，都能获得报销，真正的住院不掏一分钱。

1、0免赔，1分钱也能报销

尊享e生2019，包括最新版的尊享e生2020，一般住院医疗有1万元免赔额，保险公司在扣除1万元免赔额后，按100%的赔付比例给付本项保险金，值得说明的是社保报销不能抵扣这1万免赔额，也就是客户最终还得自己承担这1万元费用。

而乐享e生彻底取消了免赔额的概念，也不分一般医疗和100种重疾医疗，只要有社保且先使用社保报销后剩余部分，包括自费部分，报销比例都是100%赔付。换句话说，投保乐享e生的客户，哪怕住院自费1块钱都可以获得理赔。

需要特别注意的是：尊享e生2019的无社保版赔付比例为100%，但乐享e生的无社保版赔付比例为65%。

保险责任简述

2、保额实用充足

乐享e生住院医疗保额100万，不再区分一般住院医疗和重疾住院医疗，无论是意外还是疾病，只要住院治疗，每年的最高报销额度是100万。

虽然无免赔额版每年的报销额度只有100万，从目前的理赔来看是够用的，个人认为这个百万医疗险更实用。因为不是所有人都会产生大额医疗费用，换句话说，产生小额医疗费用的概率更大，所以投保这个保险能够真正有效减轻大家的医疗费用负担。

理赔报销责任范围

3、增加重大手术住院津贴

乐享e生一个比较大的亮点是增加了重大手术住院津贴责任，而尊享e生2019是没有住院津贴的。

针对10种重大手术可以享有最高300元/天的住院津贴，比如发生肺癌住院治疗，每住院一天可以补贴最高300元，，每年最多给付90天，可以作为住院期间的护工费、膳食费、床位费等的补贴，进一步减轻因巨额住院费用带来的经济压力。

10种重大手术如下（详情见条款）：

需要注意的是，重大手术住院津贴的额度，还有等待期是每个人不同的，由于这个产品没有免赔额，赔付概率大大提升了，风险更高，为了保证产品的稳定性，长期保障投保客户的权益，众安会根据被保险人的社保所在地和身份证所在地，税前收入情况，和是否吸烟，再通过大数据风控模型的评估，得出不同的等待期（30天/60天/90天）和住院津贴的额度（50元/100元/150元/200元/250元/300元），所以并不是每个人都可以享有300元/天的住院津贴，投保时只需要按实际情况录入即可。

4、可选质子重离子加油包

乐享e生可以选择附加质子重离子治疗责任，这是作为可选的加油包，可以根据自身需求选择附加，如果投保时不勾选质子重离子加油包，可以获得更低的保费。

这个跟尊享e生2019有点不同，尊享e生2019的质子重离子责任是必选责任，不能取消。

5、同类医疗险可转保

只要满足以下条件，之前在其他公司投保的同类型住院医疗险可以免等待期转保乐享e生

二、健康告知核保宽松

除了以上亮点，乐享e生在健康告知方面更加宽松，整体来看比其他百万医疗险都做一个很大的放宽。

比如肾结石、胃炎、胃溃疡，痔疮、脂肪肝、痛风、颈椎病、腰椎病等等这些疾病，乐享e生的健康告知问卷都不问！不问意味着这些疾病是符合投保要求的，可以直接投保。

因此，乐享e生在健康告知方面完胜绝大多数同类产品。如果有不符合健康告知的疾病或症状，还可以申请人工核保，让更多的非标体也有机会买上这一款医疗险。

投保提示：

如果觉得保费有点贵，又希望得到全面的保障，那可以选择有1万免赔额的尊享e生2020，保险责任比各家公司更全面一些，保费是无免赔额版的一半左右，享受的附加服务也比其他公司的更丰富。