2021年12月28日，相互宝发布关停公告，宣布从2022年1月28日停止运行。

在这1个月的过渡期内，相互宝安排了一系列的善后工作，主要分成三步走：

那么就有很多人表示疑惑，相互宝的转保方案究竟值不值得加入？

还需要备上其他保险吗？

今天，奶爸和大家一起分析下。

相互宝提供的转保方案是“健康福”系列重疾险，由人保健康承保，一共有三款产品。

它们的投保规则和保障内容，奶爸给大家整理了出来。

（相互宝转保方案）

对应相互宝大病互助计划，保障120种重疾、20种中症和40种轻症。

年龄段不同，保额也不一样，最高有10万保额。

对应相互宝老年防癌互助计划，保障重度恶性肿瘤，有10万保额。

对应相互宝慢病互助计划，同样也是保障重度恶性肿瘤。

保额根据年龄段进行划分，最高有30万。

除了提供全新保障外，相互宝还作出了3点较为人性化的处理：

1、转保可免健康告知

如果接受相互宝的转保方案，可以免去健康告知，直接投保新产品。

但这并不意味着新产品是把你视为标准体承保，而是以你在最开始加入相互宝时，提供的健康告知内容，作为理赔时的审核标准。

2、转保免等待期

健康福系列的产品都有90天的等待期，如果你开启全新保障的话，就可以免去等待期。

不过也是有条件的，要看你加入相互宝的时间是多长。

比如，你加入相互宝已超过90天，转保就不用重新计算等待期；

但如果你加入相互宝只有30天，和产品等待期相比还差60天，意味着还得按60天的等待期来计算。

3、享有3个月免费保障

这就意味着如果你转投这些产品，前3个月不用交保费。

等3个月结束后，后期再按产品费率来缴费。

从以上3点来看，相互宝的转保方案还是可以加入的。

而且“健康福”系列重疾险对比互助计划，保障范围有所扩大。

但同时我们必须清楚，相互宝的转保方案只能作为过渡期保障，并不是一个长久之计。

主要原因有以下几点：

1、保障时间短

转保方案的三款重疾险，都是只保障一年，属于短期重疾险，意味着不能保证续保。

如果今年买了，以后身体健康状况发生变化，很大可能买不了。

这时候再去投保长期重疾险，保费高暂且不说，能不能通过健康告知也是另一回事。

2、保费不固定

这三款产品都是一年期产品，采用自然费率，也就是每年的保费不固定，

随着年龄增长而上涨。

3、保额低，保障力度不够

三款产品的保额都不高。

重疾1号只有10万，且保障内容比较简单，只针对基本的重疾和轻中症，保障力度并不够。

防癌1号老年版只有10万。

防癌1号慢病版的保额稍高一些，最高有30万，但也只是针对39岁以内的人群，且只保障癌症。

如果一旦罹患了重大疾病，保额太低的话，抵御风险的作用就非常有限。

总的来看，不管从保障的稳定性、确定性、保障内容的全面性，还是保费来看，

相互宝的转保方案并不能作为一个长期的保障。

所以，奶爸的建议是：

先加入相互宝的转保方案，再在这3个月的免费保障时间里，尽早配置其他保险，避免保障缺失。

当初加入相互宝的朋友，主要考虑的是转移大病导致的经济风险，

因此如果要补充保障，可以通过配置百万医疗险和重疾险来解决。

1、百万医疗险

百万医疗险以杠杆率高出名，保费便宜、保额高，且不限社保报销，主要解决大病产生的大额医疗费用。

目前市面上的百万医疗险，以一年期为主流，部分可以保证续保。

奶爸分别挑选了两款代表作产品：

是尊享e生系列的最新产品，保障有所升级，具有以下特点。

投保年龄广：最高70岁也能投保

基础保障全面：外购、质子重离子、特殊门诊等包含在内

搭配灵活：附加多个加油包，根据自身需求灵活搭配

特定人群保障升级：针对女性，新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；

针对未成年人，新增未成年人特定器械耗材保障，和未成年人罕见病特药保障。

非常适合注重保障全面、增值服务丰富的人群。

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人投保

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障120种重疾和55种特疾

保费可优惠：家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享

适合注重续保条件、保险公司知名度的人群投保。

2、重疾险

重疾险是达到约定条件，直接赔付一笔钱，用作医疗费、生活费，弥补生病期间收入中断的损失。

奶爸也挑选了两款产品：

这是新规后，新上线的产品，保障也很有特点。

保障全面：除了基础保障，还可附加重疾额外赔，癌症和特定心脑血管二次赔

自带重疾复原金：60岁前，达到条件后，同种重疾也能赔

少儿特疾额外赔：保障20种高发少儿特疾，适合给小孩投保

适合追求保障齐全的人群，是一款老少皆宜的重疾险。

吉瑞保的保障比较简单，具有以下特点。

轻中症灵活选：除了重疾险和身故是必选，轻中症可自己选择

保费便宜：在含身故的基础下，保费也不算贵

更加适合预算不多、偏向纯重疾保障的人群。

如果年纪偏大，或者因身体状况买不了百万医疗险和重疾险的话，

可以考虑买防癌医疗险和惠民保。

防癌医疗险只保障癌症，报销癌症产生的医疗费用，健康告知较为宽松，投保年龄比较广。

惠民保不限年龄、不限健康状况，保费便宜，能很好地补充医保，一定程度上覆盖医疗风险。

相互宝的转保方案，用来作为短期的过渡，是个不错的选择。

尤其是对于年纪较大、身体不太好的人来说，能保一年是一年。

但对于还年轻、身体情况还可以的朋友，建议尽早补充长期重疾险和百万医疗险，做好更全面的保障规划，避免保障缺失。