在互联网时代，个人征信记录的作用越来越大。如果说以前做生意是靠着商誉，那么现在借钱就是靠着信誉，而人与人之间就是靠着诚信达到相互信任。我们在向商业银行或者金融机构进行借贷时，对方会第一时间审核贷款人的个人征信记录，这样做也是为了检查借贷人的个人征信记录是否存在问题，同时也能通过以往的征信记录知道借贷人的还款能力。

周末骑牛看熊与亲戚一起吃饭，结果大舅提到了想要卖房却出现了麻烦。大舅本来是想要把江边的房子卖掉，一方面是楼梯房已经不适合居住了，也不容易进行出租，另一方面是把卖房的钱给儿子买一套新房，方便改善孩子的家庭生活。哪知道去卖房的时候，通过中介审核才知道这套房在20年前背负了一笔贷款，这一下让全家人都急了！

事后报案查询才知道是当年有人利用大舅的身份证进行了住房抵押，但是大舅一家人并不知情，当事人也已经找不到了。大舅在公安局报案后，去到当地的中国银行投诉，要求银行按照“审核不严”来改掉住房的贷款，这种冒名贷款的问题经过核查属实是可以消除记录的，那么房子就可以进行卖出了。骑牛看熊发现亲戚家出现这种事情，只能说是以前贷款审核不够严格，被人钻了空子，以前的一些不法漏洞，现在已经钻不过去了！

如果持卡人在使用信用卡时，出现了逾期还款的问题，不属于是容差容时的情况，就会被记录到个人征信记录中，属于是“污点”信息。持卡人的不良信息从还清欠款开始计算，在5年以后才能将不良信用卡记录消除，逾期情节不严重的，在之后良好使用信用卡，依然有机会拿到信用贷款。骑牛看熊要提醒持卡人，逾期还款除了还清欠款的金额，还要还清罚息，否则个人征信记录会一直显示有未还清的欠款，这一点很容易被持卡人所忽略。

现在的商业银行通常会酌情处理，对于一些拥有不良记录的贷款人，会重点考核出现不良记录后的2年，通过以往24个月的个人征信记录，来检查持卡人的还款习惯。所以有些持卡人千万不要出现逾期还款的记录，就不再去使用信用卡，甚至想着还清欠款后销卡，等过了5年再使用，你确定5年期间都不需要贷款买车、贷款买房、贷款装修等等借贷事宜？

现在很多第三方结构可以帮忙还清信用卡欠款，基本上是到了指定的时间，利用虚拟账户上的钱来还清指定信用卡的欠款，有时候会出现还款延迟的情况，还款不及时也会造成信用卡出现不良记录。骑牛看熊认为持卡人可以在信用卡还款日之前48小时进行还款，这样做就不会出现一些不必要的逾期问题，借的钱总是要还的，也不在乎那一两天的利息，要是欠款逾期了才真的是大麻烦。

如果借款人因为失业、疾病、意外事故等等问题导致无力还清欠款，可以主动打电话给商业银行信用卡中心，详细描述自己的经济情况和处境后，表明自己并非想要恶意欠款，确实是有苦难言，并申请延迟还款的银行政策。商业银行会根据持卡人的过往记录，以及现在的个人经济能力来进行延期还款，甚至还会同意延长期限、利息优惠等等方式，毕竟商业银行也不想持卡人出现还不清贷款的情况，避免出现银行的呆账和坏账。