自动核保不通过是什么原因(未能通过自动核保)

昨天我们分享了两种不同的方式，总结要点：线上智能核保更简洁更高效但只能处理不复杂的健康记录，建议投保前准备好明确的诊断结论/复查报告；线下人核能应对更复杂的体况，但流程和时效及产品性价比略逊色于线上（对于问题已经很多的客户，买得到都不错啦，没机会挑剔了），建议先投保再根据保司要求进行资料补充。

今天继续分享健告注意事项，也是大家在展业中经常会遇到问题的地方，因为健告非常重要，规范正确的健告能提升展业效率，最重要的是为将来顺利理赔打下良好的基础。

我们将从一般健告注意事项和特殊健告注意事项两个方面进行分享。

说到健告，但凡做健康险的伙伴都知道和理赔的关系很紧密，所以到了健告环节心理就很发怵，要不要告知？怎么告知？这些都是日常带给大家困扰的问题。

我们来看第一个问题，什么情况需要做告知？

首先我们明确健康告知的作用，保司之所以设置这个环节就是需要了解客户真实的健康状况，进而评估客户是否符合承保的要求。所以健康告知关系到保司的承保决定，也关系到客户以后能否顺利理赔，因此健告非常重要。

那哪些需要做告知呢？健告告知问到的就需要告知。具体到告知的内容：包括住院记录、门诊记录、问到的体检异常记录都需要做告知。

有没有有记录但是不需要告知的除外情况？

答案是有的。以下几种情况是可以不用告知的，体检结论写着“无异常/无明显异常”、常见的感冒未引起慢性炎症的、急性肠胃炎未引发其他并发症的的，这类情况一般给客户造成的健康困扰较小，经过简单的治疗处理很快就康复了，时间长了客户记不得也属正常，如果这些情况没有告知也不会影响以后的理赔。

展业中大家遇到最多的，就是时间长了，客户找不到病历资料了要不要做告知？

病历丢失并不是我们不做健康告知的理由，如果这样，所有人都说丢了就不用告知了？当然是行不通的！而且在保司的核保资料里面，病历的效力是大于复查的体检报告的，病历更清晰的反应客户当时的健康问题，所以如果出现了这样的情况，我们视具体情况来处理！

医院的住院病历至少保存20年，所以客户自己那一份找不到了，到当时住院的医院去调取就行。一般情况本人去调阅是最方便的，如果本人不方便去委托代理人去的，一般医院要求携带双方的身份证原件，有的医院会要求委托书，所以去之前和医院确认一下再去更稳妥。

如果因为特殊情况，比如在外地住院、医院搬家了调不出来了这种，把不能提供的原因如实写清楚，等待保险公司下一步的安排，或者要求复查，或者面访，或者生存调查等，总之按照保司的指引来操作就可以。

保险公司确认客户的体况常见两种，一种是体检，一种是复查，这两种其实出发点是不一样的。

体检一般是因为客户的个人资料进了系统，核心系统自动核保没有通过，保司需要确认客户的身体情况是否符合承保标准，这种情况一般会下体检通知书。

比如对BMI指标超标的客户，公司通常会要求客户进行体检。因为是保司要了解客户情况，一般因体检产生的费用会由保司来承担，当然体检需要去保司认定的体检中心来进行。

复查一般是因为投保的时候告知了疾病记录，保司认为需要确认客户投保当时的体况，这种情况一般会下复查通知书。因为客户需要证明自己符合保司的承保条件，所以一般的复查费用是由客户自费。

经常听到吐槽说，某公司很小气，连客户的体检费都舍不得承担。大家明白了费用的产生逻辑以后，就能够理解为什么体检通知书一般保司承担，而复查通知书由客户自费了。以后遇到客户和我们抱怨这个问题的时候，我们也能够合情合理的做好解释和沟通。

今天我们的分享先到这里，总结一下，健康告知问到的情况需要我们做健康告知；病历丢失并不是不做健康告知的理由；体检是公司想确认客户是否符合承保要求，因此一般由保司承担体检费用；复查是客户需要自证符合承保要求，所以一般的复查费用由客户自费。

【声明：本人注重分享，更尊重网络原创的版权。赠人玫瑰手有余香。如您对转载版权有异议、认为侵权，请与本人联系，多谢！】