前些天在知乎上受邀回答了一个问题【胎儿查出三尖瓣轻度反流,出生后如何购买商业保险?】
【三尖瓣轻度反流】这项异常,本身不严重,绝大部分都不是病理性因素导致的,在临床医学上只需要定期复查心脏B超,小孩长大后基本都能自愈。
但很多保险公司对于这项健康异常十分在意,有一些是要求复查正常后才能投保。就算是核保宽松的公司也会要求1或2周岁后才能投保。
不过同样的情况我遇到过很多,还是有解决方案的,在【三尖瓣轻度反流】的情况下:
医疗险使用【支付宝好医保】重疾险使用【昆仑健康宝普惠多倍版】意外险没有限制,建议【平安小玩童】医疗险普通医疗险,我会使用【支付宝好医保】(虽然我更建议使用中端医疗险,但目前可以先用好医保过渡)
(拓展阅读:保费翻倍,我把家庭整体的百万医疗险升级到中高端医疗险)
【支付宝好医保】的健康问卷中,并没有像其他保险公司那样询问【影像检查结果异常】,心脏类疾病的问询中,也只涉及到【先天性心脏病】
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而【三尖瓣轻度反流】如果没有其他病理性的症状,是可以不视为先天性心脏病的。
![](https://p3-sign.toutiaoimg.com/pgc-image/1e02df1eb1ad4504807179673996de7c~tplv-tt-large.jpeg?x-expires=1969681275&x-signature=rKVqOKWC%2Bmsky8y6UYKyQ5bkwY4%3D)
所以按【支付宝好医保】的健康问卷,是可以直接通过的。不过依旧需要注意合同中的【既往症条款】,如果未来发生与【三尖瓣轻度反流】完全相关的疾病治疗,这份医疗险是不赔的。
重疾险重疾险可以选择【昆仑健康保普惠版】(该产品的性价比也是同类型重疾险中的佼佼者)
这个重疾险的健康问卷中问到了相关情况,需要告知,不过核保系统中,只要满足没有【二尖瓣反流、心室肥厚、肺动脉高压】的话,可以直接投保,不会被除外任何疾病。
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意外险的话,因为基本不审核健康情况,所以可以随意投保。
目前对于小孩来说,我在方案中会使用【平安小玩童意外险】
不管是保费、保障条款、还是理赔服务,都是目前市场上的最优解。
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