婴儿小病保险(儿童小病保险)谈到疾病门诊报销，保险市场上更多的是百万医疗的特定门诊报销，而对于常见的感冒、发烧等常见病门诊报销的保险产品却很少见。成人的门诊报销目前市场上还没有，对于少儿的小病门诊报销，目前市场上出现了4款产品。现就请出我们的主角。
华泰保险公司的华泰少儿门诊重疾综合保障计划华泰保险公司的华泰健康宝宝少儿门急诊保险中华保险公司的中华小当家少儿门急诊保险阳光保险公司的阳光宝宝门急诊保险首先先来看一下简单的对比
从图片中，看出4款产品各有千秋，而又有不同。
下面就从等待期、保险责任、除外责任、健康告知，还有我们最关心的保费和理赔六个方面进行详细介绍
等待期等待期是所有健康保险都存在一项规定。也叫观察期，即从保险合同生效开始，在一定时期内被保险人出险，保险公司不承担赔付责任。等待期的设定是为了防止保险的道德风险，也就是我们常说的带病投保，对于等待期的规定，每家公司的不同产品设定都不相同。
华泰少儿门诊重疾综合保障计划 | 华泰健康宝宝少儿门急诊保险 | 中华小当家少儿门急诊保险 | 阳光宝宝门急诊保险 |
疾病门诊30天 重大疾病90天 | 疾病门诊30天 | 疾病门诊15天 | 疾病门诊30天 |
从4款产品来看，中华小当家少儿门急诊保险的疾病门诊等待期15天，其他三款产品疾病门诊均为30天，对于疾病住院4款产品不约而同的设定到了90天，对于目前市场的其他成人类的互联网产品，疾病住院基本上都为90天，只有个别产品是30天和60天。而对于重大疾病来说，作为一款小额医疗产品可以说不是重点。
保险责任报销范围说的产品的保障内容，首先要提到的是报销范围，这4款产品报销范围都是一样的仅限社保内报销（条款：符合保险单签发地政府基本医疗保险报销范围的、合理且必要的医疗费用）
保障内容对于保障内容来说，4款产品都配置了意外身故/伤残、意外医疗（门诊+住院）、疾病医疗（门诊+住院）
不同的是
（1）三款产品增加了重疾保障：
华泰少儿门诊重疾综合保障计划增加了100种重大疾病10万保额和轻症重疾3万保额
中华小当家少儿门急诊保险增加了白血病10万保额
阳光宝宝门急诊保险增加了20种少儿高发重疾10万保额
（2）三款产品增加了预防接种保障：
华泰健康宝宝少儿门急诊保险包含了预防接种导致的意外身故、伤残和医疗
中华小当家少儿门急诊保险、阳光宝宝门急诊保险只包含了因预防接种导致的意外身故
重疾保障和预防接种意外，不属于我们考虑的重点，不过多的介绍。
（3）监护人责任
阳光宝宝门急诊保险包含了第三责监护人责任，对于家有比较淘气的男孩来说，是个不错的选择
敲黑板，划重点了！！
医疗赔付属于这4款产品的重点之一。
1、意外医疗（包含住院+门诊）
免赔额华泰少儿门诊重疾综合保障计划、华泰健康宝宝少儿门急诊保险、中华小当家少儿门急诊保险三款全部都给出了0免赔的保障，阳光宝宝门急诊保险则是200元免赔，略显不足。
赔付比例都是区分有社保版和无社保版
华泰少儿门诊重疾综合保障计划 | 华泰健康宝宝少儿门急诊保险 | 中华小当家少儿门急诊保险 | 阳光宝宝门急诊保险 |
有社保版：社保报销后，剩余部分100%；未经社保，60% | 有社保版：社保报销后，剩余部分100%；未经社保，60% | 有社保版：经社保报销后剩余部分100%，未经社保报销60% | 有社保版：社保报销后，剩余部分80%报销，未经社保40%赔付 |
（注：投保时选择有社保和无社保。即使有社保也可以选择无社保版）
看对比表，同样的阳光宝宝门急诊保险在报销比例上明显较低，在其他三款产品在100%赔付的面前，有点没有太大的竞争力。可以说，意外医疗保障方面，阳光宝宝明显要输上一筹。
2、疾病门诊医疗
免赔额四款产品在这方面一直，都是每日免赔额100元（中华小当家无社保版每日免赔300元）
赔付比例华泰少儿门诊 | 华泰健康宝宝 | 中华小当家 | 阳光宝宝 |
有社保版：社保报销后剩余部分90%赔付，未经社保60%赔付 | 有社保版：社保报销后剩余部分100%报销；未经社保报销60%赔付 | 有社保版：经社保报销后剩余部分100%，未经社保报销60% | 有社保版：社保报销后，剩余部分100%；未经社保60%赔付 |
在疾病门诊医疗报销中，4款产品差异比较大。
华泰健康宝宝、中华小当家两款产品赔付一致，无社保版100%，有社保经社保报销后，剩余100%（未经社保60%）位于第一梯队
阳光宝宝，社保报销后剩余部分100%位于第二梯队
华泰少儿门诊90%屈居第三梯队
3、疾病住院
免赔额同样的阳光宝宝以100元的免赔屈居其他三款产品之后
赔付比例华泰少儿 | 华泰健康宝宝 | 中华小当家 | 阳光宝宝 |
有社保版：社保报销后，剩余部分100%；未经社保报销，60%赔付 | 有社保版：社保报销后，剩余部分100%；未经社保报销，60%赔付 | 有社保版：经社保报销后剩余部分100%，未经社保报销60% | 有社保版：社保报销后，剩余部分80%；未经社保报销40%赔付 |
疾病住院方面，只能说阳光宝宝要继续任性了，明显地在其他三款100%赔付的产品后面。
除外责任华泰少儿 | 华泰健康宝宝 | 中华小当家 | 阳光宝宝 |
1、既往症 3、责任除外条款 | 1、既往症 3、责任除外条款 | 1、既往症 | 1、既往症 3、责任除外条款 |
在除外责任方面，四款产品没有很大的区别，基本上都是既往症除外。责任除外条款也基本相同。
健康告知1、出生时信息
对于未满两周岁的宝宝，所有的医疗险均对出生时情况要求告知，同样的，这4款产品均对此要求告知
华泰：3周岁以下被保险人出生时是否曾体重低于5斤（2.5Kg），是否早产，窒息，发育迟缓，脑瘫，或出生后是否曾有过抢救、入住新生儿病房等异常情况。
中华：2周岁以下被保险人出生时是否曾体重低于5斤（2.5Kg），是否早产，窒息，发育迟缓，脑瘫，或出生后是否曾有过抢救、入住新生儿病房等异常情况。
阳光：出生时是否曾体重低于5斤（2.5Kg），是否早产，窒息，发育迟缓，脑瘫，抽搐……
差别不是很大，唯一的区别就是华泰保险的两款产品均要求的是3周岁以下，中华小当家是2周岁以下告知，而阳光只问出生时，对年龄没有限制没有明说。
2、既往症
华泰少儿 | 华泰健康宝宝 | 中华小当家 | 阳光宝宝 |
1、 被保险人过去 1 年内是否发现健康检查异常（包括但不限于血液、超声、影像检查、内镜、病理检查）,过去 2 年内是否住院或被要求进一步检查、手术或治疗（不包括剖腹产/顺产/急性胃肠炎/单次发作已痊愈的肺炎/上呼吸道感染住院（含感冒，鼻腔、咽或喉部急性炎症等导致的住院） | 1、 被保险人过去 1 年内是否发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等）且异常持续存在…… |
在既往症的健康告知中，华泰健康、阳光宝宝则对之前的生病住院情况没有要求询问。这条对于续保来说，属于比较好的情况。
3、现在情况、生长发育情况、其他公司承保情况
这三方面基本一样，没有什么大出差异，也比较类同于其他公司产品
保费华泰少儿 | 华泰健康宝宝 | 中华小当家 | 阳光宝宝 | |
标准版 | 升级版 | |||
有社保：626元 | 有社保：588元 | 有社保：566元 | 有社保：600元 | 有社保：820元 |
保费情况一目了然，不用再做介绍
理赔三家公司都给出了电话报案，邮寄资料的选择。
本人在实际理赔华泰的案件时，可以直接通过微信公众号报案上传资料，理赔金额低于5000元的情况下，不需要邮寄递送资料，比较方便。
中华和阳光暂时未做理赔，不便评论。
以上即为4款产品的介绍对比，在这4款产品中，华泰健康宝宝少儿门急诊保险、中华小当家少儿门急诊保险，有着很大的优势，是不错的选择，当然仁者见仁，智者见智，相信您自己也会有自己的想法。欢迎在评论区留言。
辛苦整理，不喜勿喷！！
