人体与外界接触有三大防线：

●皮肤

●胃粘膜

●呼吸道粘膜

皮肤面积最小，且有坚实的表皮真皮保护，没受伤的话，这道防线很难被攻克，称为物理防御。

胃粘膜，面积较大，进入的细菌微生物也很多，但是由于胃酸和肠液的存在，细菌不易存活，谓之魔法防御。

剩下的呼吸道，可就没这么多装备了。

在上海人寿发布的2020半年度理赔报告中，涉及呼吸系统的理赔，占比25.30%，位居首位，也远高于第二名。

肺，成为了人体最娇贵，最脆弱的器官...

人老肺先衰。

不说大的，肺的小毛病就不少：肺炎、肺结核、肺大疱、还有一个肺结节。

虽说是小毛病，保险公司却不放过。

比如肺结节，不起眼的2mm阴影，医生也只是说了“定期随访”，却被保险判了死刑。

肺结节，买保险怎么这么难！

我在医生都说没事，为啥保险公司总爱找茬！一文中聊过：医生看的是是否需要治疗及短期的存活率，而保险公司考虑的是未来的风险。

肺结节，有可能演化成肺结节病、肺纤维化，甚至累及全身淋巴结、肺、眼、皮肤、肝、骨等组织。

最悲催的结局就是肺癌，这也是男性第一高发重疾，女性第二高发重疾。

保险公司不得不防。

一、哪些能买

肺结节能买的保险不是没有，只是很少。

我也简单统计了一下：

表格里面介绍了可以买的产品、什么情况下可以买、以及承保条件。

下面详细说一下：

1）寿险

寿险只保身故和全残，因此健康告知比较宽松。

可选的有两款：

●瑞和定寿2020

●擎天柱2020标准版（不含豁免）

这两款健康告知都没问及肺结节。

请注意，擎天柱不要选优选版！不要加豁免！

加了之后，肺结节就拒保。

两款产品，个人更推荐瑞和定寿2020，免责条款更少，仅3条。

另外，请不要傻傻的去试瑞和定寿的关于“肺结节”的智能核保，健康告知没问到的，不需要核保！

2）重疾险

相对于寿险，重疾险健康告知较为严格。

可选的有两款：

●复星联合666

●昆仑健康保2.0

昆仑健康保2.0，要求已经手术切除，方可投保。

复星联合666，稍微宽松一些，如果没做手术，符合其他的条件，也是可以除外承保的。

啥是除外承保？

就是说以后得了肺部的原位癌、肺癌、以及这些癌症导致的转移癌、复发癌，通通不赔，其他疾病还可以正常理赔。

这就是除外。

如果不接受的话，那暂时只能裸奔了。

3）百万医疗险

医疗险，不限制疾病种类，理赔门槛相对于重疾险较低，因此核保更为严格。

可选的有两款：

●平安e生保（保证续保版2020）

●瑞华医保加

如果做过手术，病理为良性，两款都可以标体承保。

个人更倾向瑞华医保加，有完善的附加服务，包括住院垫付、肿瘤靶向药服务，这恰恰好是e生保（保证续保版2020）所欠缺的重要保障。

其次6年共享1万免赔额，很香！

但是，人无完人，金无足赤，这款保险也有问题：

看到“审核”两个字，我就知道没好事。

6年的保证续保期满了，保险公司要审核一下。

审核同意了，继续保；

审核不同意，拜拜吧！

如果没有做手术，结节发现超过1年的，e生保（保证续保版2020）有机会除外承保。

如果结节发现超过3年，瑞华医保加有机会标准体承保~

4）意外险

意外险大多没有健康告知，即便有，问的也是癌症、脑中风这类大病。

小小的结节，不用放在心上，专挑好的买就对了！

想知道你的肺结节能不能买，打开我们公众号的“挑保险”，找到这些产品，点开智能核保，一试便知~

写在最后

保险只是兜底，预防才是第一。

呵护你的肺吧。

少抽烟，

多喝水，

多通风，

少聚集...

算了，说多了也没用。

大家都知道，却做不到，等于不知道~

人啊！