都说三十而立，到了这个年龄就越发能感受到，上有老下有小的压力。

前段时间，杨女士身边的一位女性朋友，突然确诊子宫癌离世，留下了年幼的孩子和年迈的父母，这件事情对她冲击很大。

以前总觉得疾病离自己很远，但朋友的离世让她突然意识到人生无常。这也让杨女士萌生了买保险的念头，于是她找到我们，希望我们能帮她配置一份家庭方案。

在配置保险前，让我们先来了解一下杨女士一家的情况。

家庭情况

在配置保险之前，我们需要先了解一下杨女士一家人的健康状况：

总的来说，杨女士一家的身体条件都还不错，先生和女儿的情况对投保影响不大，一家人都可以选择高性价比的产品。

杨女士家目前的房贷压力挺大的，再加上养娃，开支也不小。两口子商量了一下，一年能拿出来的预算大概是1万左右，希望能够尽量把保障做得更加全面一点。

下面就来看看我们为杨女士一家配置的保障方案。

方案规划

杨女士和先生都是家中的经济支柱，意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险4大险种都要配齐；而女儿不用承担家庭经济责任，无需配置定期寿险。

如果你想为自己的家庭量身定制一套专属方案，可以评论或私信我们，会有专业的保险规划师来协助你。

下面我们来看看这套方案的配置思路：

1、意外险

我们给夫妻俩的意外险配了100万保额的小蜜蜂2号超越版，发生意外身故或伤残最高可赔100万保额。

这款产品的意外医疗保障不错，有10万额度，覆盖日常生活中意外受伤的情况绰绰有余。

它的意外医疗报销还不限社保范围，报完社保后，可以100%报销意外受伤的医疗费。

孩子的意外险是20万的米宝保2022升级版，有3万元意外医疗保额，足以覆盖小朋友日常的磕碰摔伤等意外情况导致的医疗费用。

2、百万医疗险

一家三口的百万医疗险是保6年的好医保长期医疗（6年），不论意外或是生病住院都可以报销，最高有400万保额。

6年内不论身体变差，还是理赔过，都可以正常续保。如果6年后产品没有停售的话，可以不用审核健康情况再续6年。

另外，它可以6年共享1万元免赔额，而市面上大部分百万医疗险都是每年1万免赔额，相对来说它的理赔门槛更低。

3、重疾险

夫妻俩的重疾险是30万的达尔文6号，保至70岁，另外还附加了60岁额外赔。

如果不幸在60岁前患重疾，最高可以赔60万保额，前期的保额比较充足。

孩子的重疾险是50万的慧馨安2022，保30年的价格很便宜，每年只要几百块。万一不幸发生白血病等少儿特疾，最高能赔110万，保障很不错。

由于预算的关系，杨女士一家的重疾险保障期限没办法做到保终身。

等后面预算充裕一点后，一家人都可以再补充一份保终身的重疾险，这样保障就更全面了。

4、定期寿险

夫妻俩的定期寿险配了100万保额的大麦甜蜜家2022，不论意外或是疾病身故都能赔。如果夫妻不幸在同一事故中去世的话，可以赔400万保额。

这笔钱给到家人就能用来还清家里的房贷，维持家中一段时间的开支。

以上几款产品，在投保时都没有问到急性阑尾炎和新生儿肺炎，所以先生和女儿可以直接投保。

我们帮杨女士一家配置的保障方案，每年保费是9754元，在预算范围之内，并且也能够满足他们目前阶段的家庭所需。

答疑解惑

在和杨女士的沟通中，她对产品的配置提出了一些疑问，这里也分享给大家。

Q：孩子的重疾险，有必要保到终身吗？

看预算。

年龄越大，患重疾的概率也会更高，保终身自然会更全面，但是相应的价格也会更贵。

对于重疾险来说，最重要的就是保额。在预算有限的情况下，还是要优先做高保额，这样才能有效抵御风险。

保险配置没必要追求一步到位，我们也可以等预算充裕后，再给孩子补充一份保终身的重疾险。

写在最后

随着年龄的增长，我们越来越能感受到生活之重。而家，是我们疲惫时的港湾，给我们满满的安全感。

保险配置则像是给整个家加上一层防护罩，让我们能更好地面对人生的风雨。

如果你也想定制专属的家庭方案，可以评论或私信我们，预约一对一专业规划师进行咨询。

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业5年的经验给您合适的建议；

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。