正常执行利率(正常执行利率是什么意思)正常执行利率(正常执行利率是什么意思)
2022年1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
本月（2月）LPR与上月（1月）一致。上月发布的LPR，和2021年12月相比，5年期以上LPR下降0.05%，1年期LPR下降0.1%。这是5年期LPR自2020年4月后首次下调，也是1年期LPR连续2个月下调。就在上个月（2021年12月），1年期LPR下降0.05%。
部分人员宣称部分银行利率4.6%
是真的吗？
近期有部分中介在朋友圈称武汉部分银行利率可做到4.6%，但经过“武汉阿松”多方调查，此种方式是一直都存在的“diya贷款”（此种方式一直存在且利率一直都是4点多）。其要求是比较多的：
1、需要有房产证才可以操作，也就是需要项目交付并办证，因此不适用于新房；
2、需要原房产无贷款才可能申请，因此需要有过qiao资金先把原贷款还清；
3、同时还要承担很大的风险（原则上属于违规），原则上经营性diya贷款，从资金流向来看不能流入房地产，如果查实违规，可能要求你提前还款；
4、可能还要缴纳一笔不菲的中介手续服务费，对于房贷5.68%左右的购房者来说相对不划算。
5、贷款年限一般比正常的房贷要短，也就是你的利率虽然下调了，但月供可能还增加了。
6、这个利率可能只有少部分银行可以做到，如农商行，而且需要申请。
因此，这个事情虽然存在，但与大部分购房者无关。
5年期以上LPR在1月下调
对已买房的和准备买房的都是利好
1、一类是尚未买房贷款的人群。
一旦5年期以上的LPR下调，房贷利率也将会跟随下调，将会直接影响准备买房（尚未贷款）的人群。
最终，这类人群将会享受下调红利。
2、另一类是已买房贷款人群。
对于已买房并放款的人群，能不能享受政策红利，还要看房贷重定价日期（更新LPR）。
如果重定价日期在LPR下调生效日期内，将会享受利率下调；
如果重定价日期在LPR下调生效日期前，就不能享受红利。
为了便于理解，我们假设：在2022年1月20日5年期以上LPR报价下调，
“张三”房贷利率重定价日在2022年的1月1日，但LPR会更新至2021年12月20日的LPR报价值，因此在2022年不能享受2022年1月20日5年期以上LPR报价下调的红利，在2023年1月才可以享受降息的红利。（有不少银行都是每年放款日，根据最新LPR调整当年的执行利率）
“李四”房贷利率重定价日在2022年的2月1日，LPR将会更新至2022年1月20日的LPR报价值，享受下调的红利。
因此，只要你选择的不是“固定利率”，都可以享受到这次降息的红利。当时在基准利率转LPR利率时，包括“武汉阿松”在内的很多人，都奉劝大家选择浮动利率，不要选择固定利率。
3、个人房贷款月供能省多少？
以100万房贷，等额本息偿还30年计算的话，5年期以上LPR下降5个基点，月供额大概能减少30元。
以5年期以上LPR4.6％为例的话，100万的房贷月供就能从5156元减少至5126元。
近期武汉主要银行贷款利率参考
随着2021年12月武汉各大银行降低首套房上浮基点数，近期在武汉买房的利率，首套房基本是LPR加108个基点（2021年下半年基本都是加113个基点），二套房是LPR加128-133个基点。随着这次LPR的下调，最新放款的首套房主流利率也将由5.73%降至5.68%。
什么是LPR？
1、什么是LPR？
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
2、贷款利率=当时的LPR（每个月可能随时变换）+上浮基点数（贷款签约后为不变量）。假设，当下你放款的时候执行了LPR4.65%，然后上浮108个基点（即1.08%），那么你放款时候的利率就是5.73%。在你放款一年之后，就可以根据最新的LPR计算下一年的贷款利率。比如你签约时是LPR4.65%+上浮100个基点，目前LPR变为4.6%，你下一年的利率就是LPR4.6%+上浮100个基点，上浮的基点数将伴随你整个几十年的房贷不会变化。
3、对于购房者来讲更重要的是，上浮的基点数，目前武汉首套房上浮基点数普遍为108个基点。购房者签约时候的基点数将伴随着整个几十年的房贷。近期放款的购房者如果上浮108个基点的话，那新放款的利率计算公式将如下：利率=LPR4.6%+上浮108个基点（即1.08%）=5.68%。
